Как получить льготный кредит на развитие бизнеса в рамках масштабного нацпроекта?

Нацпроект «Малый и средний бизнес» появился в России в 2019 году и призван популяризировать предпринимательство, дать гражданам реальные инструменты и помощь для работы, начала и развития своего дела, а также улучшить условия ведения бизнеса в России. По прогнозам создателей проекта, к 2024 году доля МСП в ВВП страны вырастет до 32%, а количество граждан, ведущих свой бизнес, увеличится до 25 млн. Рассказываем подробнее о проекте и доступных в его рамках мерах финансовой поддержки.

Что дает данный проект МСП?

При участии в нацпроекте МСП получают поддержку государства по многим вопросам. Это и образовательная поддержка, и финансовая, и юридическая, и содействие в получении льготных кредитов, льготные условия при участии в госзакупках, имущественная и экспортная поддержка. В рамках проекта в России открыто множество центров, осуществляющих сопровождение участников проекта и оказывающих им различную помощь.

Льготные кредиты под 8,5%

С февраля 2019 года МСП доступны льготные кредиты от 90 банков РФ. Программа будет действовать до 2024 года, что позволит малому и среднему бизнесу кредитоваться всего лишь под 8,5% годовых. Разумеется, действие программы отчасти ограничено – получить поддержку могут предприниматели, чья сфера деятельности входит в число приоритетных, а именно:

Это бизнес в сфере сельского хозяйства.
Бизнес по переработке с/х продукции и его производству, а также обрабатывающие производства.
Строительный бизнес.
Бизнес по транспортировке и гранению.
В сфере науки и техники.
Связи и информации.
Бизнес связан с розничной или оптовой торговлей.
В сфере внутреннего туризма.
Бытовых услуг, утилизации отходов, водоснабжения и т.д.
Здравоохранения, спорта, культуры, образования.
Бизнес по аренде помещений промо- и технопарков.
Ресторанный, гостиничный.

Кто может получить?

Компания должна быть зарегистрирована на территории РФ.
Компания заработала на предыдущий год не более 2 млрд. рублей.
Сотрудников меньше 250.
Компания входит в Единый реестр МСП.
Долгов не должно быть больше чем на сумму 50 тыс. рублей.
Не должно быть задолженностей по зарплате.
Компания не на грани банкротства.

Суммы, сроки и цели

На пополнение оборотных средств – от 500тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет.
На инвестиционные цели – от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей сроком до 10 лет. Такой кредит предоставляется на развитие бизнеса путем приобретения помещений, оборудования и т.д.

Как получить и какие документы предъявить?

Если ваш бизнес соответствует всем указанным выше условиям, собирайте пакет документов и просто идите в банк, участвующий в проекте. Никакой лишней бюрократии, вы можете сразу обращаться в банк напрямую.

Документы:

Заявление на кредит.
Ваша анкета.
Паспорт и копия, а также копии паспортов соучредителей предприятия, если они есть.
Документы, подтверждающие ваши права на бизнес в оригинале.
Документы, подтверждающие право собственности на помещение/помещения или же договор аренды.
Отчеты по финансам и налогам за несколько предшествующих периодов.
Справка из ФНС о том, что у вас нет долгов.
Список объектов, которые вы можете использоваться как залог и бумаги о вашем праве собственности на эти объекты.

Если залогового имущества у вас нет, и кредит получить не представляется возможным, вас может спасти госгарантия. Об этом дальше.

Кредиты под госгарантии

Государство сегодня готово выступать поручителем по вашему кредиту, если вы соответствуете всем вышеуказанным требованиям. Гарантию может предоставить «Корпорация МСП» (если кредит от 5 до 25 млн. рублей), «Банк МСП» (от 25 до 100 млн. рублей) или же Региональные гарантийные организации, они же РГО (зависит от региона, местами на суммы до 25 млн. рублей, местами и до 100 млн. рублей).

Услуга платная, но доступная – заплатить придется около 0,5-3%. Оформление происходит так же, как описано выше и с теми же документами, только вместо документов об объектах залога, вы указываете поручителя – «Корпорацию МСП» или вашу местную РГО. Далее банк сам связывается напрямую с поручителем, проверяет документы и принимает решение.

Помощь кооперативам и фермерам

Фермеры и кооперативы сегодня в приоритете, а потому государство оказывает им особенную поддержку, предоставляя гранты.

Чем помогают:

Грантами для начинающих фермеров. Можно получить до 3 млн. рублей и потратить их на покупку земельного участка, покупку или улучшение состояния производственных и складских помещений, улучшение инфраструктуры предприятия, подведение коммуникаций, покупку животных, техники и посадочного материала.
Грантами «Агростартап». Они позволяют также получить до 3 млн. рублей, но если вступить в кооператив, можно получить до 4 млн. рублей. Под каждые 2 млн. поддержки фермер обязан создать 1 рабочее место. Деньги выдаются на условиях софинансирования (10% ваши) и только тем, кто лишь собирается начать бизнес. Нужно принять участие в конкурсе и зарегистрировать КФХ в срок до 15 дней после победы.
Грантами для ферм семейного животноводческого типа. Они позволяют получить таким фермам до 30 млн. рублей, при условии, что будут созданы не менее 3 рабочих мест. По итогам освоения средств можно снова претендовать на поддержку, но не ранее чем через 3 года.
Грантами на развитие, которые можно использовать на расширение материально-технической базы (кооперативам). Этот вид поддержки предназначен для кооперативов старше 12 месяцев, объединяющих не менее 10 производителей, а также получающих минимум 70% прибыли от сбыта продукции.
Субсидиями для кооперативов. Это более простой вариант для кооперативов, позволяющий частично вернуть деньги за расходы на имущество, приобретенное для кооператива или сдачи в аренду/перепродажу его членам и технику – так можно сэкономить до 50% стоимости.

Кроме того, вы можете обращаться за бесплатными консультациями по любым вопросам.

Микрозаймы для МСП

Если кредит оформить не удается, есть еще один вариант – микрозаймы для малого и среднего бизнеса на более выгодных условиях. Выдаются они на сумму не более 5 млн. рублей и на срок до 3 лет. При этом ставки для участников проекта, конечно, существенно снижаются – до 3-16% в год.

Кто может получить? В приоритете:

Женщины от 45 лет.
Экспортеры.
Предприниматели, занятые в социальной сфере.
МСП в туризме, спорте, экологии.
Резиденты бизнес-инкубаторов, техно- и промопарков.
Стартаперы. Даже без залога.

Дополнительные условия:

Компания зарегистрирована в Едином реестре МСП.
Не банкрот и не на грани банкротства.
Нет долгов по налогам, сборам, зарплатам.
Положительная кредитная история (кредитная история онлайн доступна на нашем сайте).

Как оформить?

Нужно обратиться в государственный микрофинансовый фонд или один из центров «Мой бизнес» и подать заявку, предоставив пакет документов:

Заявление на микрозайм (с указанием суммы и срока кредитования).
Документы о ваших правах на бизнес, о статусе и т.д.
Финансовая отчетность минимум за несколько предыдущих периодов.
Справка от ФНС о том, что долгов у вас нет.

Также у вас могут запросить дополнительные справки или бумаги в зависимости от вашей конкретной ситуации и требований конкретного кредитора.

Важно: в случае с микрозаймами в целях вас не ограничивают, равно как и в числе микрозаймов – вы можете оформить один микрозайм, а после и другой, если ваши планы потребуют дополнительных денежных вливаний.