Банкротство физлица - правила и последствия

Банкротство физлица правила и последствияЗакон о банкротстве физлиц дал гражданам возможность абсолютно законно решить проблему со своими долгами. Однако не все понимают, как это работает, а главное, какие последствия ждут заемщиков, решившихся применить банкротство физлиц в 2020. Рассказываем, чем чревата процедура банкротство физлиц, а также, что вас ждет во время данного процесса, после него и как это отразится на ваших близких.

Пострадают ли родственники?

Этот вопрос интересует большинство граждан, попавших в сложную ситуацию – как долги и процедура банкротства отразятся на ваших близких? Сразу отметим, что требовать возврат долгов с третьих лиц, даже если это ближайшие родственники, никто не может. Однако есть несколько нюансов, которые важно учитывать, потому что как ни крути, но в ряде случаев ваши родственники будут точно вовлечены в процесс.

  1. Если банкротом решил объявить себя один из супругов, важно помнить про режим совместной собственности. Не может второй супруг избежать вовлечения в данный процесс, если есть совместное имущество. Например, если муж задолжал банкам и не может рассчитаться, в связи с чем инициирует процедуру банкротства, в конкурсную массу непременно включат и имущество жены, например, ее машину, если она может считаться совместно нажитым имуществом.
  2. Также интересы ваших родственников могут быть затронуты, если в течение прошедших 3 лет вы заключали с ними какие-либо сделки или если вы владеете имуществом в доле с ними. В частности сделки могут быть оспорены вашими кредиторами или финуправляющим, который ведет ваше банкротство.

Если же вы не состоите в браке или не нажили в нем общего имущества, не имеете доли в общем имуществе с родными, не заключали с ними сделок, то проблем, связанных с имуществом, у ваших близких возникнуть не должно. Другое дело, что огласки и беспокойства в данном случае не избежать, правда, еще до инициирования данной процедуры. Судам и банкротству обычно предшествуют просрочки или длительный срок неуплаты, а значит, и многочисленные звонки коллекторов, письма и т.д.

Что можно и что нельзя банкроту во время судебного процесса?

Есть определенные правила для граждан, которые проходят процедуру банкротства. Начнем с плюсов на этапе судебного разбирательства:

  1. Проценты и пени по кредитам замораживаются, то есть более не начисляются, как и различные штрафы. Сумма долга на этом этапе фиксируется и больше не растет.
  2. Прекращаются исполнительные производства по долгам будущего банкрота.
  3. Вас оставляют в покое коллекторы – не звонят вам и не наносят визиты.
  4. Кредиторы, если долг не был продан, также не могут что-то требовать у вас в этот период.
  5. Происходит рассмотрение состава конкурсной массы и если в ней есть имущество, которое по закону не может быть изъято, оно из этой массы исключается. Например, квартира, если это единственное жилье, личные вещи должника, предметы гигиены, одежда и т.д.
  6. Если должник зарабатывает меньше размера ПМ в регионе, ему в течение всей процедуры выплачивают ПМ ежемесячно.

Минусов в процедуре нет, есть неудобства, с которыми приходится сталкиваться каждому банкроту. Фактически во время всего процесса вы не можете принимать никаких важных решений или заключать сделки самостоятельно. Обо всем нужно беседовать и договариваться с вашим финуправляющим. Решение в большинстве случаев за ним.

Что нельзя должнику пока идет суд?

  1. Вы не можете проводить никакие сделки, если их не одобрит финуправляющий.
  2. Нельзя дарить свое имущество, активы, депозиты и т.д.
  3. Нельзя делать дорогие покупки, если финуправляющий против.
  4. Ваши карты, счета и т.д. также будут находиться под контролем уполномоченного вами управляющего.
  5. Разумеется, вы не можете в таких условиях выступать поручителем по чужим кредитам.

Как долго все это длится?

Это важный вопрос, поскольку со всеми вышеперечисленными неудобствами можно ненадолго смириться. Но «ненадолго» в данном случае может длиться до 6-7 месяцев. Вы должны понимать, что все это время будет идти серьезная проверка ваших дел, включающая:

  1. Составление полного реестра ваших кредиторов. Это может длиться 2 месяца, а иногда и 2,5.
  2. Проверка вас на банкротство. Финуправляющий обязан провести проверку на наличие у вас каких-либо скрытых активов, а также сомнительных сделок. Например, могут искать информацию о том, не передавали ли вы свое имущество, активы или финансы своим близким и родным с целью укрытия имущества от суда и, соответственно, его изъятия в счет погашения долгов.
  3. Торги. Если у вас есть имущество, его вносят в конкурсную массу и реализуют с целью получения средств за него. Впрочем, чаще всего банкротами пытаются объявить себя граждане без имущества, поскольку при его наличии проще самим его продать, выручить больше средств и погасить долги, а может и оставить какую-то сумму себе после уплаты задолженностей. На торгах же все продается достаточно дешево – ни финуправляющий, ни кредиторы не заинтересованы в долгом поиске покупателя, а потому продадут все за сумму, покрывающую долги.
  4. После объявления банкротства физлиц обязательно публикуются соответствующие объявления в издании Коммерсантъ. Также вносится информация в соответствующий реестр по банкротствам. Это стандартная процедура, бояться этого не стоит – ваше ближайшее окружение вряд ли читает такие издания.
  5. Проводятся расчеты с вашими кредиторами.
  6. Завершается процесс тем, что финуправляющий составляет итоговый отчет и подает его в суд.

Если в процессе ведутся торги, то идти процедура может и дольше. Во-первых, нужно привлечь оценщика, подготовить документы, организовать торги. Во-вторых, даже привлекательная для покупателей цена не гарантия того, что это имущество сходу купят.

Что вас ждет по окончании процедуры банкротства?

Будет вам счастье и еще немножко ограничений. Впрочем, они не столь существенны для человека, который только что избавился от долгов и не хочет снова их наращивать.

  1. Если вам захочется взять новый кредит, придется каждому кредитору сообщать о том, что вы прошли процедуру банкротства. И делать так придется в течение 5 лет. Дают ли кредиты, микрозаймы или онлайн микрозаймы после этого? Все возможно, если человек восстановил свою платежеспособность со временем. Но конечно, это чаще всего путь к новым проблемам, ибо дают немного, но на самых невыгодных условиях.
  2. В течение 5 лет вы также не сможете вновь пройти процедуру банкротства.
  3. Банкроту физлицу нельзя занимать руководящие должности в течение 3 лет.
  4. Если вы прошли банкротство как ИП, то заниматься любой деятельностью в качестве ИП вы также не сможете в течение 5 лет.

Все ли долги списываются?

Многие наивно полагают, что таким образом можно избавиться от всех долгов, ибо, что с вас требовать, если вы банкрот? Но это ошибочное мнение, поскольку по закону есть виды задолженности, которые при банкротстве не списываются. Среди них:

  1. Долги по алиментам на содержание своих несовершеннолетних детей, родителей или супруга/супруги.
  2. Зарплаты вашим сотрудникам.
  3. Компенсации за нанесенный кому-то моральный ущерб.
  4. Компенсации на вред, причиненный вами кому-либо, причем в любой форме.
  5. Если вы были юрлицом, и на вас была возложена субсидиарная ответственность, то этот долг вам тоже не спишут.
  6. Если вы умудрились набрать долгов в процессе процедуры банкротства, придется самому думать, как их возвращать.

Сколько стоит стать банкротом?

Самое дешевое в этом процессе – это госпошлина. Всего 300 рублей. А вот финуправляющему нужно платить за его работу – 25 тыс. рублей. Если у вас есть какой-то доход или имущество, которое можно реализовать, вам повезло. А если нет, то готовьте еще 15 тыс. рублей, которые станут финансовым обеспечением данной процедуры. Также нужно оплачивать все текущие расходы в связи с проведением данной процедуры. Так в зависимости от того, скольким дополнительным специалистам потребуется заплатить, например, оценщикам или юристам (если вы захотите максимально контролировать процесс), итоговая сумма за все составит до 100 тыс. рублей.

Понравилось?

12


Читайте также:

← Назад

Свежие публикации

Отзывы

Credit7 (Кредит7)
Саша Зинченко Когда нужно было 3 тысяч рублей, обратился за займом. Вроде и сумма небольшая. Но взять ее негде был...
читать полностью
Belkacredit (БелкаКредит)
Логунов Компания помогла мне выйти из сложной жизненной ситуации. С ее помощью я получил займ на выгодных ус...
читать полностью
Финмолл (Finmoll)
Марина Петренко Отличный сервис, в котором есть 2 типа продуктов. Сначала я пользовалась рассрочкой на покупки в сет...
читать полностью
Отзывы →