Доходные карты – 2019. Смогут ли заменить вклады?

Доходные карты банков становятся все популярнее, а их выбор постоянно расширяется – сейчас каждый банк готов предложить специальные условия для своих клиентов, начисляя проценты на остаток ваших средств. Для многих наличие такой опции является весомым аргументомв пользу определенного банка. Насколько выгодны такие карты, сколько доходная карта позволяет заработать на своих деньгах, и смогут ли такие карты заменить собой банковские вклады, рассказываем в этой статье.

Что это такое?

По своей сути такие карты ничем не отличаются от обычных банковских карт. Единственное отличие – возможность получения установленного процента на сумму остатка по счету карты. То есть за то, что вы храните определенную сумму на карте, банк ежемесячно начисляет вам определенные проценты на ту сумму, которая остается у вас на карте.

Популярность карт с такой опцией неизменно растет, а потому мы решили рассмотреть условия по самым выгодным доходным картам, а также сравнить их с более традиционным банковским продуктом – вкладами.

Итак, самые выгодные доходные карты банков:

Карта «Польза»

Банк: Хоум Кредит

Эта карта позволяет получать до 10% годовых на свой остаток по карте, обслуживается бесплатно, но при наличии остатка по вашей карте свыше 10 тыс. руб. или покупках на сумму больше 5 тыс. руб., ко всем плюсам дает еще и кэшбек до 10%. Снимать наличные в банкоматах 5 раз в месяц можно вообще бесплатно, причем речь идет о банкоматах абсолютно любых банков.

Важно отметить, конечно, и то, что размер процентов зависит непосредственно от размера остатка по карте и расходов с этой карты. Так, например, при остатке до 300 тыс. руб. начисляются 7%. При остатке свыше 300 тыс. руб. уже 3%. Ну а максимальная ставка (10%) на остаток меньше 300 тыс. руб. начисляется для тех, кто оформил карту и в первые 90 дней пользования ею совершал покупки в размере свыше 5 тыс. руб. каждый расчетный период.

Стандартный кэшбек по этой карте начисляется в размере до 7%. Но банки часто практикуют акции, поощряющие траты с карты в определенных категориях. Так в этот раз все клиенты, совершившие покупку в категории «Развлечения» с апреля по июнь 2019 г., получают кэшбек в размере 10%.

Карта «Ultracard»

Банк: Связь-Банк

На остаток по данной карте в размере свыше 10 тыс. руб. и до 30 тыс. руб. начисляются 3% годовых. Если остаток превышает сумму 30 тыс. руб., начисляются уже 5%.

Кроме начисления процента на ваш остаток доступны и другие «плюшки»: кэшбек до 10%, а также полностью бесплатное обслуживание при расходах свыше 10 тыс. руб. за каждый месяц. Если вы потратили меньше, то сумма оплаты за обслуживание тоже отнюдь не астрономическая – всего 149 руб.

Снимать наличные можно до 300 тыс. руб. в день и до 600 тыс. руб. в месяц, при этом при снятии до 10 тыс. руб. плата за услугу не взымается.

Карта «Можно все!»

Банк: ОТП Банк

С этой картой можно заработать на своих деньгах уже чуть больше – от 2 до 7% на остаток ваших средств. Размер процентов дифференцируется в зависимости от суммы остатка. Так если на вашей карте хранится от 5 тыс. руб. до 200 тыс. руб., вы получаете плюс 5% на свой остаток. Если сумма больше 200 тыс. руб., но меньше 1 млн. руб., то уже 5,5%. И, наконец, для тех, кто готов хранить на карте от 1 до 1,5 млн. руб., доступна ставка на остаток в размере 7%. При сумме свыше 1,5 млн. руб. начисляются 2%.

Обслуживание по карте платное и стоит 199 руб. в месяц, столько же стоит выпуск. Но банк дает возможность не платить за обслуживание, если:

Вы покупаете с карты на сумму свыше 30 тыс. руб. в месяц.
Вы покупаете на 15 тыс. руб. в месяц, оставляя неснижаемый остаток в размере от 15 тыс. руб.
У вас стабильно остается неснижаемый остаток свыше 50 тыс. руб. за месяц.

Снимать наличные можно бесплатно в банкоматах банка, бесплатно в банкоматах других банков, если сумма не превышает 60 тыс. руб. и с комиссией в размере 1,5% в любых удобных вам банкоматах других банков, если сумма больше 60 тыс. руб. Также установлены лимиты – 300 тыс. руб. в день и 700 тыс. руб. в месяц.

Помимо процентов на остаток эта карта выгодна еще и кэшбеком. По ней можно получить назад на свой счет до 3 тыс. руб. в месяц. За траты в категориях «Такси», «Рестораны» и «Кинотеатры» вам вернут 10% от ваших расходов. За все остальные покупки процент не столь велик и все же приятно вернуть и 1,5% на счет своей карты.

Карта «Универсальная»

Банк: СКБ-Банк

Проценты по данной карте начисляются при условии покупок с карты на сумму не меньше 5 тыс. руб. ежемесячно. При этом ставка, которая начисляется, опять же, зависит от суммы остатка. Если вы храните на карте от 30 тыс. руб. до 299 999,99 руб., вам начислят 6% годовых. Если сумма больше 300 тыс. руб., будут начислены 4%.

Снимать наличные в банкоматах банка можно без дополнительных трат, а если банкомат принадлежит другому банку, у вас в запасе есть возможность дважды воспользоваться снятием в других банкоматах бесплатно.

Также эта карта располагает привлекательной бонусной программой, в которой 1 балл равен 1 рублю. Баллы начисляются при оплате различных товаров или же услуг. Вы получаете 150 баллов в качестве приветственного бонуса, а также 150 баллов в свой день рождения. Расплачиваясь картой в супермаркетах, вы получаете 5% от суммы покупки бонусными баллами. При покупке авиа и ж/д билетов – 7%, а при оплате на заправках уже 10%. Так в месяц вы можете заработать до 5 тыс. баллов, которые будут действовать еще целый год.

Карта «Generation»

Банк: Ак-Барс

Карта для тех, кто не располагает столь большими суммами для хранения на карте и при этом активно расплачивается картой. Так по ней начисляются 5% на остаток в размере до 100 тыс. руб. и при расходах от 15 тыс. руб. в месяц.

Обслуживание карты стоит 149 руб. в месяц, но если вы тратите свыше 15 тыс. руб. с карты в месяц, за обслуживание плату не берут.

Снимать наличные в банкоматах и ПВН банка можно бесплатно, а в банкоматах других банков услуга бесплатна для вас при снятии суммы до 50 тыс. руб. За суммы свыше 50 тыс. придется платить 1% или 100 руб.

Также работает бонусная программа, по условиям которой вы можете получать бонусные 1,5 балла за каждые 100 рублей покупок в сетях и магазинах партнерах банка, а также получать мили, которые можно тратить на билеты, отели и т.д. В целом программа в наибольшей степени направлена на направления «Супермаркеты» и «Для путешествий».

Смогут ли доходные карты конкурировать с банковскими вкладами или заменить их?

Важно понимать, что это принципиально разные продукты и выбирать доходную карту или вклад стоит исходя из своих потребностей. Так, например:

Ставки по банковским вкладам существенно выше, чем по картам. Но тому есть причина – самые высокие ставки начисляются по депозитам, по условиям которых вы отдаете большую сумму на конкретный срок без возможности снять ее или досрочно закрыть вклад. Чем больше удобств для вас (возможность снятия, пополнения и т.д.), тем ниже ставка. Чем стабильнее условия для банка (нельзя снимать, пополнять на большие суммы и т.д.), тем она выше.
Ставки тоже момент спорный. Когда сравнивают такие карты и вклады, ориентируются на средние ставки по вкладам или и вовсе на самые высокие на рынке. Это не совсем корректно, так как самые высокие ставки могут предлагать совсем мелкие банки. Если же смотреть на ставки действительно крупных надежных банков, которым россияне доверяют свои деньги, окажется, что дистанция между ставками по картам и вкладам стремительно сокращается, потому что такие банки предлагают от 6 до 10%.
Уровень заработка. Много сейчас не заработаешь ни на картах, ни на вкладах. Если объективно оценивать заработок на продукте, нужно от ставки минусовать еще и уровень инфляции и тогда вы сможете понять, какую задачу способен выполнять тот или иной продукт для вас – сохраните ли вы свои деньги с учетом инфляции или действительно что-то заработаете и приумножите свои средства.

О замещении вкладов картами говорить пока крайне рано – это два полноценных, а главное разных продукта, которые даже конкурируют между собой минимально. Карты подходят тем, кто должен быть уверенным в том, что сможет воспользоваться деньгами здесь и сейчас, если это потребуется. Это более гибкий продукт. Вклады – для тех, кто с легкостью может отказаться от определенной суммы на время и остро в ней нуждаться не будет даже в случае форс-мажора.

Возможно, вам также будет интересно узнать «Почему падают реальные доходы населения?» и какой сейчас «Уровень счастья в России и мире. Рейтинг - 2019».