Кредит под залог: что можно заложить и где?

Бывают случаи, когда человеку нужна очень большая сумма денег, а брать их неоткуда. Тогда он обращается в кредитную организацию. Но и здесь далеко не всегда готовы предоставить крупную ссуду, да еще и требования к заемщикам достаточно высокие. В таком случае спасают кредиты под залог имеющегося имущества. Подробности в нашем материале.

Что такое залоговый кредит?

Это заем, который оформляется гражданином при передачи некоторого имущества в залог. Это может быть практически любая вещь, недвижимость, транспортное средство, авторское право и многое другое. В зависимости от кредитной организации вам будет выдана сумма в размере до 70-100% от рыночной стоимости залога.

Залог подразумевает гарантию перед банком в том, что кредит будет погашен в любом случае. Если должник допустит критические задержки в выплатах и не будет выходить на контакт с кредитором, то имущество перейдет в собственность банка.

Основной плюс залогового кредита – низкая процентная ставка. Займы с обеспечением всегда были одними из самых дешевых в обслуживании. Риски здесь присутствуют только для гражданина, который потенциально может остаться бес своего имущества, но только по своей вине. А как всем известно, чем меньше рисков для кредитора, тем более лояльные условия при кредитовании.

Что может быть заложено?

1. Недвижимость

Это, пожалуй, самый распространенный вид залога, так как существуют специальные программы от кредитных организаций, благодаря которым человек, заложив квартиру, может рассчитывать на очень крупную сумму потребительского кредита. Примечательно, что некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на доходы клиента или смотреть сквозь пальцы на кредитную историю.

Важно понимать, что залог недвижимости не подразумевает изымание его из пользования до полного погашения кредита. Вы также сможете проживать в квартире, если вы ее заложили.

Займы под залог в крупнейших банках страны

*Кредитная организация*	*Лимит*	*Процентная ставка (от)*	*Срок (до)*
ПАО Сбербанк	До 10 млн рублей	13%	20 лет
Банк ВТБ (ПАО)	До 15 млн рублей	12,2%	20 лет
Банк ГПБ (АО)	До 30 млн рублей	11,9%	15 лет
АО "АЛЬФА-БАНК"	От 600 тысяч рублей	12,49%	30 лет
АО "Россельхозбанк"	До 10 млн рублей	12,5%	10 лет
АО "Райффайзенбанк"	До 26 млн рублей	11,9%	15 лет
АО "Тинькофф Банк"	До 15 млн рублей	9%	15 лет
ПАО "Совкомбанк"	От 500 тысяч рублей	13,99%	15 лет

Рэнкинг Эксперт РА, данные с официальных сайтов банков

2. Транспортное средство

Как правило, залог транспортного средства происходит по его паспорту. В микрофинансовых и кредитных организациях вы иногда можете натолкнуться на такой продукт, как «Кредит под залог ПТС». Здесь вы вряд ли сможете рассчитывать на очень большую сумму. Однако, если доходы, кредитная история или любое другое требование банка не позволяют вам получить более 500 тысяч рублей в кредит, то это может быть ваш выбор.

Как и с недвижимостью, автомобиль у вас при залоге не заберут. Но если с платежами будут задержки, то ваше авто могут изъять и продать с молотка.

3. Антиквариат и драгоценности

Предметы роскоши также могут быть заложены. Однако здесь банки вам не помогут. Дело в том, что кредитные организации рассматривают только высоколиквидные виды залогового имущества. Антиквариат, драгоценности и предметы искусства нуждаются в дополнительной оценке специалистом, которого у кредитора, как правило, нет. Кроме того, продажа такого имущества с молотка также обходится в копеечку и банку. Все эти издержки не только сокращают скорость продажи, но и несколько удешевляют ценность предмета.

С другой стороны, есть микрофинансовые организации и ломбарды, которые с удовольствием скупают антиквариат или выдают займы под их залог. Здесь необходимо быть внимательным и знать цены, так как порой вы можете нарваться не на совсем честных займодателей, которые при оценке сильно занизят цену вашего имущества.

Залог имущества в ломбарде может сопровождаться изъятием, а соответственно больше рисков, что предмет уйдет с молотка быстрее, чем вы вернете заемные средства. Здесь следует быть очень осторожным и к выбору займодателя подойти со всей ответственностью.

4. Авторское право

В минувшем году появилась возможность закладывать авторские права. Это могут быть изобретения, произведения искусства, литературы, музыки и других смежных сфер. Лицензионные и исключительные права на что-либо также могут быть заложены.

Данная сфера многогранна и пока очень молода. Авторское право вещь не материальная, соответственно изъять ее не могут, если это не сам предмет изобретения, например.

Как оформляется кредитный договор при залоге?

Здесь нет никаких сложностей в плане самого договора кредитования. Однако, вам придется оформить залоговую документацию и предоставить пакет необходимых документов в банк.

1.Залог недвижимости

Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость из регионального Росреестра
Договор купли-продажи или любые другие документы, подтверждающие получение права собственности законным путем
Акт приема-передачи квартиры
Выписки по счетам и другие подтверждения отсутствия долгов по коммунальным платежам
Согласие других собственников, если такие имеются
Документы из БТИ: экспликация, поэтажный план, Форма № 1а или выписка из технического паспорта объекта
Справка из ФНС об отсутствии долгов по налогу на имущество
Выписка из домовой книги
Выписка из Росреестра об отсутствии аналогичного обременения
Отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога

2. Залог автомобиля

Письмо с описанием предмета залога
Договор купли-продажи
Паспорт технического средства (ПТС) автотранспорта с отметками о постановке на учет и регистрации собственника
Свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД
Талон о прохождении государственного ТС
Отчет об оценке рыночной стоимости предмета залога

3. Антиквариат и предметы роскоши

Здесь нет особой документации. Вам лишь необходимо провести оценку рыночной стоимости и прийти с паспортом в ломбард или МФО.

4. Авторское право

В этом случае заполняется стандартный договор залога и подтверждается исключительное авторское право заемщика. Других нюансов нет.

Ипотека – тоже залоговый кредит!

Многие до сих пор не знают, но это факт. Ипотечное кредитование в любом его виде является залоговым кредитом. Причина в том, что имущество, которое вы покупаете при таком виде кредитования, вы автоматически закладываете в банк до тех пор, пока ссуда не будет погашена полностью. Именно по этой причине ипотека является самым малорисковым для банка кредитом, а соответственно ставки вознаграждения по нему не так высоки, нежели по большинству необеспеченных кредитов.

Автокредитование – тоже может быть залоговым!

Важно знать, что некоторые кредитные организации выдают кредит на покупку автотранспорта под залог покупаемого автомобиля. Не все банки предоставляют подобную услугу, однако в некоторых кредитных организациях найти такую можно. Не всегда данная информация лежит на поверхности, потому советуем вам читать договор максимально внимательно, дабы не упустить такие важные нюансы.