Обязательно ли КАСКО при автокредите?

Оформляя автокредит, покупатели практически всегда сталкиваются с дополнительными статьями расходов. Например, некоторые банки утверждают, что КАСКО при покупке авто в кредит является обязательным. О том, так ли это, можно ли отказаться от страховки и как вернуть за нее деньги в будущем, расскажем в этой статье.

Банкам выгодно, чтобы у заемщика была страховка КАСКО. До окончания срока автокредитования авто является предметом залога. В случае его угона или серьезной порчи у собственника может пропасть желание выплачивать кредит. Конечно же, банк вернет свои средства через коллекторов или суды, но данная процедура требует много времени и финансовых затрат. В случае наличия КАСКО страховщик покроет расходы покупателя. Поэтому банк может не сомневаться в платежеспособности должника и возможности изъять предмет залога в случае нарушения финансовой дисциплины.

Можно ли не оформлять КАСКО?

Согласно действующему законодательству собственнику авто в обязательном порядке следует оформить полис ОСАГО, который покрывает ответственность перед третьими лицами. Без него запрещено управлять автомобилем. КАСКО же является добровольным страхованием, которое предоставляет защиту независимо от виновника ДТП. С его помощью удастся защитить авто от непредвиденных расходов.

Поэтому с точки зрения закона отказаться от страховки можно. Но на практике это невыгодно по ряду причин:

Более высокие процентные ставки. Ставка без КАСКО может быть на 3-5% (и более) в год выше!
Отказ в выдаче автокредита. Банк не может заставить автовладельца оформить КАСКО. При этом он может отказать в предоставлении заемных средств без объяснения причины;
Ужесточенные требования к заемщикам. Например, часть банков требует подтверждение дохода;
Снижение суммы кредита. Поэтому клиенту может не хватить средств на покупку того авто, которое он выбрал.

Можно ли отказаться от КАСКО и вернуть деньги за страховку?

Согласно действующему законодательству покупатель может отказаться от добровольной страховки в следующих случаях:

В срок до 30 дней с даты оформления полиса, то есть в период охлаждения;
При досрочном погашении автокредита.

Важно понимать, что многие банки включают обязательство по оформлению добровольной страховки в качестве одного из условий договора. Поэтому при ее отсутствии на собственника авто будут наложены штрафные санкции. Так как ТС находится в залоге у банка, то последний может потребовать от автовладельца выплаты полной суммы кредита в кратчайшие сроки из-за возникновения рисков невозврата задолженности.

Если заемщик досрочного выплатил автокредит, то он имеет право расторгнуть договор со страховой и вернуть часть стоимости полиса за оставшуюся часть года. При этом возврат возможен только в случае отсутствия страховых случаев по действующему полису.

Для возврата стоимости полиса следует направить соответствующее заявление страховщику, приложив следующий пакет документов:

паспорт страхователя;
платежный документ об оплате полиса;
оригинал полиса;
справка о закрытии автокредита перед банком.

Каждая страховая может менять список документов по своему усмотрению.

Как получить автокредит без КАСКО?

Получить автокредит без КАСКО можно воспользовавшись одним из следующих вариантов:

Подобрав специальную программу автокредитования без КАСКО. В борьбе за заемщиков банки расширяют кредитные тарифы, в которых КАСКО не является обязательным условием. При этом может потребоваться увеличенный первоначальный взнос - до 30%;
Оформление нецелевого потребительского кредита. Такие продукты целесообразно использовать, когда планируется покупать авто с пробегом. Вероятнее всего сумма кредита будет ниже, а ставка выше;
Самостоятельно подобрать страховую программу КАСКО или оформить полис с франшизой. Банк не может навязать заемщику страховую компанию. Поэтому клиент может сам подобрать оптимальный для себя тариф по стоимости и условиям у страховщика, который ему интересен. При оформлении полиса с франшизой минимальный ущерб будет оплачиваться автовладельцем, а затратный ремонт - страховщиком. Франшиза делает страхование на 20-25% ниже, а в некоторых случаях стоимость полиса снижается до 55%. Перед оформлением полиса с франшизой следует уточнить в банке, как он повлияет на условия автокредитования!

Все-таки с КАСКО или без?

Важно понимать, что КАСКО не является основным требованием при оформлении автокредита. Но при отказе от него банк может отказать в выдаче продукта без объяснения причин. С одной стороны КАСКО - это увеличение затрат при автокредитовании, с другой - дополнительная защита от угона, повреждения и полной гибели авто. Как правило, стоимость полиса компенсируется за счет сниженной процентной ставки. Кроме того, если в прошедший период у собственника не было страховых случаев, то стоимость полиса на следующий период может снижаться.

Напомним, что наш портал позволяет оформить срочный микрозайм в максимально короткие сроки. Все, что требуется, - это онлайн-заявка и положительное решение микрофинансовой организации. Деньги поступят на карту. Это очень практично, так как переводы осуществляются 24/7, даже в праздники. Микрозайм на карту доступен гражданам страны старше 18 лет.