Денежные переводы. Комиссии

У многих людей есть родственники, которые живут за границей. Порой появляется необходимость финансовой поддержки. Для этих целей служат международные денежные переводы. В данной статье мы расскажем, как выслать деньги за рубеж и сколько составит комиссия за перевод.

Наличка или онлайн?

В текущих реалиях, когда многие страны пострадали от пандемии Covid-19, у граждан возникли финансовые трудности. Некоторые люди лишились работы и до сих пор не могут найти место, где можно подзаработать немного денег на самое необходимое. Те, у кого есть родственники за рубежом могут попробовать попросить их помощи, чтобы не прибегать к срочным микрозаймам.

Первый и главный вопрос, который волнует многих – какой способ выбрать. С развитием технологий и банковских систем появилась возможность пересылать средства между счетами разных банков через мобильное приложение, с карты на карту или даже по номеру телефона. Но можно ли осуществить подобный перевод, если получатель находится в другой стране? Ответ прост: да – это возможно.

Вместе с этим есть сторонники наличных денег, которые не могут в силу возраста и сложности освоения новых технологий управлять своими финансами в режиме онлайн. Для таких людей работают специальные организации, которые осуществляют перевод наличных денег в кратчайшие сроки в любую точку мира. Сразу на ум приходят такие компании, как Western Union, Contact и «Золотая Корона», которые уже давно зарекомендовали себя в этом сегменте.

Комиссии онлайн

Если вы намерены переводить деньги в другую страну и держателю карты иностранного банка, который не представлен в России, то вам нужно уточнить реквизиты счета или номер карты. Если вы отправляете деньги на счет, то в каждой стране есть свои нюансы и данные, которые вам предстоит выяснить, например, IBAN (международный стандарт номера счета). Если вы располагаете всей информацией по счету получателя, то для вас не составит труда заполнить форму в личном кабинете мобильного приложения или онлайн-банка.

А вот комиссии - это отдельный вопрос. При перечислении средств на счет иностранного банка вам придется заплатить достаточно существенную сумму:

Конвертация – если вы пересылаете рубли на долларовый счет, то вам придется заплатить комиссию за конвертацию валют по текущему курсу.
Вознаграждение отправителю – банк взимает некоторую комиссию за отправку денег.
Вознаграждение получателю – банк, который будет зачислять деньги на счет своего клиента за счет перевода из другой страны тоже должен получить небольшой процент от суммы перевода.

Размеры комиссий варьируются в зависимости от банка отправителя и банка получателя. Уточнять размер комиссии необходимо в самом банке. Например, в Сбербанке трансграничный перевод обойдется клиенту в сумму от 1% от суммы перевода, а в банке «Открытие» - от 1,8%. Кроме того, стоит учитывать и то, что в некоторые страны нет возможности пересылать деньги в режиме онлайн, например, в Северную Корею.

Продавцы, которые отправили в другую страну бракованный товар, обязаны вернуть деньги покупателю. Такой возврат также проводится трансграничным переводом со всеми комиссиями. Если вам не пришел товар или он оказался сломанным, то вы можете затребовать деньги с интернет-магазина. Подробнее в нашей статье «Что делать, если интернет-магазин прислал не тот товар или он оказался с браком?».

Комиссии оффлайн

Если вы надумали переводить деньги через один из сервисов международных денежных переводов, то будьте уверены, что и с вас снимут комиссию за перевод. Но для начала определимся, как это сделать. Как говорится в документах и инструкциях на сайтах различных сервисов – перевод осуществляется на основании заявления. В нем вы должны указать следующую информацию:

ФИО отправителя и номер телефона
Паспортные данные
ИНН
Вносимая сумма и валюта
Комиссия за перевод средств
Итоговая сумма выдачи
Цель перевода
Контрольный номер денежного перевода;
Наименование и адрес Стороны-отправителя
ФИО и телефон получателя
Адрес, если перевод адресный;
Страна выдачи, если перевод не адресный

Как только вы составили заявление и подготовили сумму к отправке можете смело отправляться в офис ближайшей организации, которая осуществляет денежные переводы наличными.

Если вдруг вы не знаете свой ИНН или не получали его вовсе, то мы вам поможем. В нашей статье «Как получить ИНН физлицам и как его оформляют для детей?» есть подробная информация, которая поможет вам решить эту проблему.

А теперь вернемся к комиссиям. Здесь все совсем не просто. Отправка денег сильно зависит от нескольких факторов:

Страна получателя
Банк отправитель
Банк получатель
Валюта (если надо конвертировать при выдаче, то тоже комиссия)
Сумма перевода
Компания, которая осуществляет международные переводы

Все эти факторы оказывают непосредственное влияние на размер комиссий на перевод средств. При этом, в каждой конкретной компании, будь то Western Union или «Золотая Корона», или любая другая, комиссии по одному и тому же направлению будут различаться. Вам необходимо уточнять информацию по размеру комиссий по вашему переводу непосредственно в офисе компании.

Приблизительные комиссии

Как мы успели рассказать вам выше, мало того, что у каждого сервиса есть свои комиссии на отправку денег, так еще приходится учитывать и множество других факторов. В связи с этим никто не дает вам точные размеры комиссий, так как много переменных. Мы отобрали наиболее популярные направления денежных переводов и сделали табличку приблизительных комиссий на отправку средств за границу.

Тарифы наиболее известных сервисов международных переводов по наиболее популярным направлениям.

	Western Union	Золотая Корона	ЮниСтрим	Contact
СНГ	1%\100 руб.\3$	1,3%	От 0,95%	1%\1000 руб.\30$
Дальнее Зарубежье	От 250 руб. или 10$	1,5%	От 50 рублей	От 5 до 50$\1,5-3%
Азия	250-1000 руб. или 10-41$	1%	От 27 рублей	От 10$ до 1,5%+2$
Прибалтика	1%\100 руб.\3$	1%	От 25 рублей	1,5%

Источник: Тарифы и калькуляторы сервисов международных переводов

Почему выбор пал на эти направления. С одной стороны, мы охватили практически весь мир. С другой стороны, большой поток средств за границу через трансграничные переводы идет в страны СНГ. Дело в том, что многие приезжают в РФ на заработки и отправляют часть заработанных средств домой. Также люди отправляют деньги своим родственникам, проживающим в странах дальнего зарубежья.