Не брал, но должен - как действовать при требовании вернуть чужой кредит?

как действовать при требовании вернуть чужой кредит

К сожалению, ситуации, когда гражданам звонят по поводу чужих кредитов, сегодня не редки. При этом причины звонков могут быть разные – от ошибки до требования вернуть долг по кредиту, который вы не получали. Сегодня разбираемся, что делать, если звонят по чужому кредиту и как действовать в зависимости от причины звонка.

Почему могут поступать звонки?

Случайности не случайны – тут это правило действует на все 100%. Если вам поступают звонки, вероятнее всего, вы:

Родственник или знакомый реального должника кредитной организации.
Владелец одного из тех самых телефонных номеров, которыми долго не пользовались и которые по истечении определенного срока операторы просто перевыпустили, как новые. Или же по какой-то причине вы пользуетесь сим-картой, которая ранее принадлежала кому-то из ваших знакомых, что тоже не редкость.
Владелец случайного номера, указанного неким заемщиком просто на удачу. Разумеется, такие вещи делают, как правило, те, кто знает, что кредитная организация не всегда звонит третьим лицам для проверки этих номеров и рассчитывают избежать звонков их реальным знакомым в случае просрочки или невозврата.
Выступали поручителем по договору кредитования и, возможно, уже и забыли об этом, но тот, за кого вы поручились, перестал платить по кредиту.
Возможно, вы знать пока не знаете, что являетесь «счастливым обладателем» нескольких кредитов и уже испорченной кредитной истории – к сожалению, случаи, когда мошенники оформляют кредиты на чужие данные, все еще случаются.

Что нужно выяснить во время очередного звонка вам и как себя вести?

У разных кредитных организаций свои методы работы с просроченной задолженностью. Кто-то звонит с целью поговорить и убедить должника платить. Кто-то не стремится к диалогу, а просто пытается максимально утомить звонками человека, дабы тот вернул долг или поспособствовал тому, чтобы его родственник или знакомый рассчитался. Стоит задать ряд вопросов и попытаться выяснить:

От какой организации поступают звонки, и кто предъявляет претензии
С кем вы разговариваете, что это за сотрудник, из какого отдела, его ФИО.
В чем заключаются претензии, и какие у компании основания обращаться к вам. Если вам просто твердят о необходимости вернуть долг или о том, что ваш знакомый должник, то требуйте, чтобы вам сообщили, кто именно является должником.
Какие у сотрудника полномочия и почему вы должны верить его словам – требуйте, чтобы вам выслали документальные подтверждения на почту.

Важно: Если уж вы попали в такую ситуацию, не полагайтесь на слова. Записывайте разговор, но не забудьте предупредить об этом звонившего. Это важно, поскольку просто так и без предупреждения записывать разговор незаконно (например, в суде такие записи не рассматриваются, как доказательства) и раз уж вы не знаете пока, чем для вас обернется вся эта история, ведите себя так, чтобы эта запись помогла вам в случае, если дело дойдет до суда.

Если вы родственник должника, владелец старого номера должника или пострадали от того, что ваш номер наугад указал незнакомый вам человек

Это. Пожалуй, наиболее оптимистичный вариант, поскольку никаких оснований предъявлять к вам требования у кредитора в таком случае нет.

Если вы родственник или знакомый и вам звонят по чужому кредиту, помните, что вы в любом случае ничего не должны данной кредитной организации. У них нет права требовать долг с вас, даже если вы живете в одной квартире. Звонить вам также не имеют права, независимо от того, дал ли должник ваш номер сам или компания нашла его как связанный с должником контакт в процессе работы по взысканию его задолженности.
В случае если номер раньше принадлежал должнику, вы также можете требовать прекращения звонков. Доказать, что вы не он, не так уж трудно – помогут выписки от мобильного оператора, где четко видно, с какого момента вы начали пользоваться номером. Если номер перекочевал к вам из рук в руки непосредственно от должника, можно просто прийти в финансовую организацию, предъявить им свои документы и оставить соответствующее заявление. После проверки данных звонки прекратятся.
Если вы «случайный» знакомый в прямом смысле этого слова, и кто-то указал ваш номер наобум, действуем по той же схеме – сообщаем организации, что вы не имеете никакой связи с ее должником и обращаемся с заявлением и документами в отделении компании или банка.

В большинстве случае все удается решить даже без посещения отделений и офисов, в иных – нужно подавать заявление лично. Если вы сначала пошли первым путем, будьте осторожны и проверяйте информацию, поскольку никогда нельзя исключать и того, что вам звонят мошенники:

Не предоставляйте никаких данных по телефону.
Требуйте, чтобы вам представили доказательства того, что в принципе имеют право с вами связываться. А если речь идет о договоре якобы на ваше имя, то требуйте и его.
Узнав, какая организация к вам обращается, ищите ее официальный сайт и связывайтесь со службой поддержки по адресу, указанному на их сайте напрямую.

Почему лучше все же потратить время на личный визит и подачу заявления?

Так вы более защищены законом. Если вас беспокоят из-за чужих кредитов, вы вправе требовать прекращения телефонного террора и рассчитывать на поддержку регулятора, если ваше обращение не возымеет должного эффекта.

Потому лучше прийти лично, написать заявление, удостовериться в том, что оно зафиксировано и принято, а также потребовать заверенную копию. Если в течение двух недель вопрос не будет решен, и вам будут, по-прежнему, поступать звонки, вы можете подать жалобу в прокуратуру и ЦБ РФ.

Если кредит все же оформили именно на вас

К счастью, и банки, и МФО сегодня серьезно проверяют клиентов и такие случаи теперь редкость. В том числе потому, что рынок МФО регулируется и все больше ограничивается законом по капиталам, стоимости займов, ставкам и т.д. А потому выживают сильнейшие и это, конечно, именно те компании, которые систематически работают над своим скорингом, безопасностью и могут оставаться рентабельными даже при таких ограничениях за счет минимизации рисков.

Если вы все же стали жертвой мошенников и кредит оформили на ваше имя, нужно обращаться непосредственно к кредитору с требованием инициировать проверку на мошенничество. А также сразу же подавать заявление в правоохранительные органы. На основании данных обращений будет открыто уголовное дело и в ходе расследования вы не обязаны доказывать свою невиновность кредитору. Если собранные факты покажут, что вы не могли оформить этот кредит, с вас снимут все требования, а также откорректируют информацию в кредитной истории.

Вопреки распространенным мифам о том, что в таких случаях «ничего они не сделают», как часто нас убеждают сопереживающие собеседники, пускать все на самотек не стоит. Если вы не обратитесь к кредитору и в полицию сами, то к вам обратится кредитор и сделает он это уже через суд. Причем это в лучшем случае, а в худшем долг просто продадут коллекторам. Стоит ли говорить, что пока до этого дойдет, ваша кредитная история будет безнадежно испорчена, и вы вряд ли сможете получить кредит или взять микрозайм в критической ситуации, пока на вас будет висеть долг мошенников.

Избежать таких проблем можно, если серьезно относиться к тому, кому, зачем и для каких целей вы предоставляете свои данные или сканы документов. Также не лишним будет проверить кредитную историю хотя бы раз в полгода, даже если вы нигде сейчас не кредитуетесь- чем быстрее обнаружите «свой» новый кредит, тем быстрее решите проблему и избавитесь от лишнего в своей КИ.